“宇宙行”出手，打破國有大行參與“村改支”的空白。
近日，國家金融監(jiān)管總局江津監(jiān)管分局發(fā)布公告稱，同意工行收購重慶璧山工銀村鎮(zhèn)銀行，并設立工行重慶璧山中央大街支行，承接該村鎮(zhèn)銀行清產核資后的資產、負債、業(yè)務和員工。此次為國有大行首次公布“村改支”，意味著改革正向更大金融體系擴展。
事實上，工行旗下共計兩家村鎮(zhèn)銀行，對于另一家（浙江平湖工銀村鎮(zhèn)銀行）會否加入“村改支”隊伍的問題，新浪金融研究院致電了該行投資者服務熱線，對方表示：“目前沒有可披露的信息�！�
“宇宙行”率先出手，
獲準收購旗下村鎮(zhèn)銀行改設支行
6月19日，國家金融監(jiān)管總局江津監(jiān)管分局發(fā)布公告稱，同意工行收購重慶璧山工銀村鎮(zhèn)銀行，并設立工行重慶璧山中央大街支行，承接該村鎮(zhèn)銀行清產核資后的資產、負債、業(yè)務和員工。
同時，工行應嚴格按照有關法律法規(guī)要求完成收購事項，并督促重慶璧山工銀村鎮(zhèn)銀行按照有關規(guī)定辦理法人機構終止等相關事宜。
值得一提的是，此次為國有大行首次公布“村改支”，意味著改革正在朝向更大金融體系擴展。
公開資料顯示，重慶璧山工銀村鎮(zhèn)銀行成立于2009年12月23日，是由工行全資控股的國有控股企業(yè)，主要從事吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)等銀行業(yè)務，注冊資本與實繳資本均為1億元人民幣，法定代表人為宋偉。
據(jù)年報信息，重慶璧山工銀村鎮(zhèn)銀行地址為重慶市璧山區(qū)璧泉街道仙山路8號，經查詢地圖發(fā)現(xiàn)，此處距離工行璧山支行僅約10米。
那么，此次收購是否會對工行股價產生影響？對此，新浪金融研究院撥打了工行投資者服務電話，其工作人員表示：“重慶璧山工銀村鎮(zhèn)銀行本身就是我行旗下的公司，只是從子公司變成我行的分支機構，不會對股價產生影響�！�
事實上，除了重慶璧山工銀村鎮(zhèn)銀行外，工行旗下另有一家名為浙江平湖工銀村鎮(zhèn)銀行的金融機構。
公開資料顯示，浙江平湖工銀村鎮(zhèn)銀行成立于2009年12月3日，注冊資本為2億元，法定代表人為邵錦華。從股東情況看，該行第一大股東為工行，持股比例60%；第二大股東為浙江晨光電纜股份有限公司，持股比例7%；第三大股東為浙江銀力建設集團有限公司，持股比例6.5%。
隨著重慶璧山工銀村鎮(zhèn)銀行改設支行被核準，未來浙江平湖工銀村鎮(zhèn)銀行是否亦會加入“村改支”隊伍？上述工作人員表示，目前沒有可披露的信息。
多家大行稱暫無“村改支”消息，
華夏等股份行已出手
村鎮(zhèn)銀行的建立，有效填補了農村地區(qū)金融服務空白，增強了農村地區(qū)的金融支持力度。
對于工行獲準收購旗下一村鎮(zhèn)銀行并設立支行事宜，其他大行是否也有相關消息？對此，新浪金融研究院致電了多家大行投資者服務熱線。
比如，建行、交行工作人員表示：“目前還沒有此方面的消息”；郵儲銀行工作人員則表示：“目前還沒有消息，后續(xù)您可以關注我行的公告�！�
事實上，除了工行，另有部分國有大行旗下設立了村鎮(zhèn)銀行。比如，中銀富登村鎮(zhèn)銀行是中行旗下村鎮(zhèn)銀行，該行成立于2011年3月4日，總部位于北京，是國內首批試點設立的投資管理型村鎮(zhèn)銀行。2011年3月，第一家村鎮(zhèn)銀行“蘄春中銀富登村鎮(zhèn)銀行”正式開業(yè)。
與普通村鎮(zhèn)銀行相比，投管型村鎮(zhèn)銀行增加了投資功能，可以投資設立和收購村鎮(zhèn)銀行。
從股權結構看，中銀富登村鎮(zhèn)銀行的第一大股東為中行，持股比例52.6316%；第二大股東為富登金融控股（私人）有限公司，持股比例為47.3684%。此外，官網(wǎng)顯示，截至目前，中銀富登村鎮(zhèn)銀行設立法人機構134家，在鄉(xiāng)鎮(zhèn)設立支行網(wǎng)點189家，形成了覆蓋全國22個省（區(qū)市）縣域農村的金融服務網(wǎng)絡。
截至2024年末，中銀富登村鎮(zhèn)銀行注冊資本105.85億元，資產總額1127.21億元，凈資產155.39億元；全年實現(xiàn)凈利潤2.01億元。
2018年8月，中行及新加坡富登金控就聯(lián)合收購建行于北京金融資產交易所公開轉讓的27家村鎮(zhèn)銀行股權事宜，與建行簽訂股權轉讓協(xié)議。至此，建行退出了村鎮(zhèn)銀行業(yè)務領域。
另外，農行2024年報顯示，該行控股6家村鎮(zhèn)銀行，包括湖北漢川農銀村鎮(zhèn)銀行、克什克騰農銀村鎮(zhèn)銀行、安塞農銀村鎮(zhèn)銀行、績溪農銀村鎮(zhèn)銀行、浙江永康農銀村鎮(zhèn)銀行和廈門同安農銀村鎮(zhèn)銀行。
從人員情況看，截至去年末，農行在職員工總數(shù)454716人，其中，綜合化經營子公司及村鎮(zhèn)銀行7431人。
交行去年財報的“主要子公司名錄”披露了4家村鎮(zhèn)銀行，包括大邑交銀興民村鎮(zhèn)銀行、浙江安吉交銀村鎮(zhèn)銀行、新疆石河子交銀村鎮(zhèn)銀行、青島嶗山交銀村鎮(zhèn)銀行。
事實上，從參與收購旗下村鎮(zhèn)銀行并改設為分支機構的金融機構類型看，多數(shù)集中于地方城商行以及部分農商行，也包括少數(shù)股份制銀行。
其中，2023年11月，國家金融監(jiān)管總局北京監(jiān)管局核準了華夏銀行(600015)收購北京大興華夏村鎮(zhèn)銀行并設立分支機構的批復；2024年4月，國家金融監(jiān)管總局兩江監(jiān)管分局同意恒豐銀行收購重慶江北恒豐村鎮(zhèn)銀行并設立支行的批復；2024年6月，國家金融監(jiān)管總局通化監(jiān)管分局核準了民生銀行(600016)收購梅河口民生村鎮(zhèn)銀行并設立分支機構的批復。
村鎮(zhèn)銀行加速離場，
“村改支、村改分”成趨勢
早在2006年末，原銀監(jiān)會便發(fā)布了《關于調整放寬農村地區(qū)銀行業(yè)金融機構準入政策更好支持社會主義新農村建設的若干意見》，試點設立村鎮(zhèn)銀行；2007 年3月，第一家村鎮(zhèn)銀行在四川省儀隴縣成立，此后，村鎮(zhèn)銀行“遍地開花”。
村鎮(zhèn)銀行設立的初衷是解決中國農村金融長期供給不足問題，該類型銀行肩負著激活農村金融的使命，也成為了服務“三農”的重要力量。
不過，作為我國銀行體系中“年齡最小”的村鎮(zhèn)銀行，其經營發(fā)展也同樣面臨諸多難題。
西部金融中心智庫指出，從自身發(fā)展看，一是治理結構不完善，大部分村鎮(zhèn)銀行的人員規(guī)模在30人至150人，但其治理架構參照大中型商業(yè)銀行進行，人員成本高，且決策鏈長；二是公信力不足導致吸儲難、成本高；三是市場空間有限；四是創(chuàng)新能力不強導致產品種類少；五是資本補充困難，村鎮(zhèn)銀行成立時間不長，自身積累有限，且難以進入全國同業(yè)拆借市場，資本補充較難。
數(shù)據(jù)顯示，截至2024年末，我國村鎮(zhèn)銀行數(shù)量為1538家，較上年減少98家。而在2021年末，村鎮(zhèn)銀行曾達到1651家的峰值，占全國銀行業(yè)金融機構總數(shù)的35.88%。
此種集中離場的背后，還有多重擠壓下的生存困境。央行發(fā)布的《中國金融穩(wěn)定報告（2024）》顯示，部分農村中小金融機構存在一定風險，2023年末，農合機構（包括農村商業(yè)銀行、農村合作銀行、農村信用社）和村鎮(zhèn)銀行“紅區(qū)”銀行數(shù)量占“紅區(qū)”銀行比重較高，但資產規(guī)模占參評銀行的比例不足1%。相對而言，大型銀行評級結果較好。
去年以來，中小銀行合并重組改革化險的節(jié)奏明顯加快，“村改支”、“村改分”的改革持續(xù)推進，為農村金融服務體系注入結構性優(yōu)化動能。
2021年初，原銀保監(jiān)會發(fā)布《關于進一步推動村鎮(zhèn)銀行化解風險改革重組有關事項的通知》提出，進一步督促主發(fā)起行落實風險處置牽頭責任，推動村鎮(zhèn)銀行改革重組，加快村鎮(zhèn)銀行補充資本，強化風險處置，實現(xiàn)持續(xù)健康發(fā)展，更好地服務鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略。
2023年1月，原銀保監(jiān)會以視頻形式召開2023年工作會議，部署當年重點任務。會議期間提出，在中小銀行改革化險方面，積極穩(wěn)妥推進城商行、農信社風險化解，穩(wěn)步推進村鎮(zhèn)銀行改革重組。
去年5月23日，國家金融監(jiān)管總局農村中小銀行監(jiān)管司黨支部發(fā)布《統(tǒng)籌推進改革化險推動農村中小銀行高質量發(fā)展》署名文章，明確指出要加快推動農村中小銀行兼并重組，減少農村中小銀行機構數(shù)量和層級，加強集中統(tǒng)一管理，因地制宜優(yōu)化機構布局。
從改革路徑來看，村鎮(zhèn)銀行改革主要呈現(xiàn)三種模式：“村改支”，主發(fā)起行直接吸收合并村鎮(zhèn)銀行，改制為支行；“村改分”村鎮(zhèn)銀行升級為分行；股權轉讓則是通過受讓其他銀行持有的村鎮(zhèn)銀行股權實現(xiàn)控股。
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