逆勢(shì)上調(diào)存款利率，息差壓力下中小銀行“價(jià)格戰(zhàn)”空間縮窄

　　年末是銀行攬儲(chǔ)的關(guān)鍵時(shí)節(jié)，但在利率下行、長(zhǎng)期存款“退潮”的趨勢(shì)下，往年常見(jiàn)的存款爭(zhēng)奪氛圍有所降溫。

　　近日，藍(lán)鯨新聞注意到，部分中小銀行為了吸引客戶在特定地區(qū)逆勢(shì)上調(diào)了存款利率，同時(shí)有部分銀行推出新客福利，存款利率可達(dá)2.2%。

　　但在息差壓力下，中小銀行攬儲(chǔ)“價(jià)格戰(zhàn)”空間縮窄，部分銀行對(duì)于高息存款設(shè)置了一定門(mén)檻，例如起存金額、新客身份或是配購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品等；部分銀行則從此前不限金額到控制額度。

　　3年定存利率高至2.2%

　　“‘1字頭’天花板，甩開(kāi)國(guó)有大行和股份行，10萬(wàn)存3年比大行多賺1200元。額度有限，先到先得。”

　　近日，江蘇地區(qū)某城商行上海分行的營(yíng)銷(xiāo)人員在社交平臺(tái)發(fā)布了最新的存款利率。據(jù)介紹，該行此前3年期定存利率為1.75%，當(dāng)前升至1.9%。

　　藍(lán)鯨新聞就此詢問(wèn)了該行上海某網(wǎng)點(diǎn)的工作人員，對(duì)方稱，1.9%的3年定期存款僅供新客，起存金額20萬(wàn)元。對(duì)于存量客戶，20萬(wàn)元的新進(jìn)資金亦可享受相同利率。

　　上述工作人員同時(shí)表示，若老客戶有此前到期的資金，需要配夠20%的理財(cái)，剩下的資金才可購(gòu)買(mǎi)1.9%的存款。

　　另一家來(lái)自浙江的城商行給出了更高的利率和更低的起存門(mén)檻。藍(lán)鯨新聞在該行上海分行的宣傳廣告上看到，該存款產(chǎn)品期限3年，1萬(wàn)起存，利率1.95%，且僅限上海地區(qū)。

　　據(jù)該行上海某網(wǎng)點(diǎn)工作人員介紹，不論新客老客均可享受這一利率。同時(shí)，資金超20萬(wàn)元還有禮品贈(zèng)送。

　　而這并非最高利率，浙江另一家城商行上海某網(wǎng)點(diǎn)的工作人員告訴記者，當(dāng)前該行上海地區(qū)提供5年定存產(chǎn)品，利率2%，50元起投。根據(jù)其所展示的定期存款價(jià)格表，該行3年定存利率同樣為1.95%。

　　除了城商行，攬儲(chǔ)風(fēng)格更為“激進(jìn)”的民營(yíng)銀行亦不甘示弱。江蘇地區(qū)某民營(yíng)銀行工作人員稱，該行對(duì)新客提供3年定存產(chǎn)品，利率2.2%，50元起存，限購(gòu)20萬(wàn)元。同時(shí)該行2年期大額存單利率2.1%，20萬(wàn)元起購(gòu)�！安幌薜貐^(qū)，線上即可購(gòu)買(mǎi)�！鄙鲜龉ぷ魅藛T稱。

　　存款“價(jià)格戰(zhàn)”空間縮窄

　　事實(shí)上，受限于自身地位和資源，“高息攬儲(chǔ)”是中小銀行吸收存款的常見(jiàn)手段。

　　就利差而言，上述中小銀行的存款利率仍具吸引力。各銀行App顯示，當(dāng)前3年期及5年期定存在1.25%和1.30%左右；而在利率通常較高的大額存單方面，5年期大額存單已難覓蹤跡，3年期利率普遍在1.5%至1.75%之間。

　　但在存款利率整體呈下行趨勢(shì)的情況下，“價(jià)格戰(zhàn)”的空間無(wú)疑將收窄。

　　以攬儲(chǔ)風(fēng)格一向較為激進(jìn)的民營(yíng)銀行為例，上文所提民營(yíng)銀行工作人員稱，此前在該行購(gòu)買(mǎi)3年期2.2%利率的定存并不限制額度，“現(xiàn)在限額了，下一步就是降息�！�

　　而近期另一家山東地區(qū)的民營(yíng)銀行則出現(xiàn)了App全期限存款產(chǎn)品售罄，額度緊張的情況。同時(shí)該銀行存款利率在今年已經(jīng)歷數(shù)次調(diào)降。

　　“在息差收窄壓力下，當(dāng)前銀行普遍加強(qiáng)了對(duì)負(fù)債端的管理，比如降息、壓降高成本長(zhǎng)期定期存款等，以降低付息成本�！睒I(yè)內(nèi)人士指出，“中小銀行雖然要靠與大行的利差吸引存款，但在也應(yīng)考慮自身情況量力而行。”

　　民營(yíng)銀行凈息差一向處于較高水平，但今年以來(lái)出現(xiàn)下滑。國(guó)家金融監(jiān)督管理總局公布的數(shù)據(jù)顯示，截至今年三季度末，商業(yè)銀行凈息差1.42%。分機(jī)構(gòu)類型看，民營(yíng)銀行凈息差由二季度的3.91%下降8個(gè)基點(diǎn)至3.83%。在更早的一季度，民營(yíng)銀行凈息差為3.95%。

　　值得一提的是，存款對(duì)于居民的吸引力正在減弱。中國(guó)人民銀行發(fā)布的《2025年第三季度城鎮(zhèn)儲(chǔ)戶問(wèn)卷調(diào)查報(bào)告》顯示，今年第三季度，傾向“更多儲(chǔ)蓄”的儲(chǔ)戶占比62.3%，較上一季度下降1.5個(gè)百分點(diǎn)。而傾向于“更多投資”的居民占 18.5%，比上季高 5.6 個(gè)百分點(diǎn)。居民偏愛(ài)的前五位投資方式依次為：“銀行非保本理財(cái)”“基金信托產(chǎn)品”“股票”“債券”和“非消費(fèi)型保險(xiǎn)”。

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