2022年至2023年間，吉林省四平市多家金融機構(gòu)接連遭遇“頂名貸款”騙局。
段某杰、李某、劉某甲等6名被告人在明知自身無償還能力的情況下，伙同四平市匯元融資擔(dān)保有限公司法定代表人劉某、李某等人，采取“頂名貸款”的方式，在四平遼河蛟銀村鎮(zhèn)銀行、四平鐵西敦銀村鎮(zhèn)銀行等銀行實施騙貸活動。
據(jù)統(tǒng)計，涉案貸款金額超6000萬元，給銀行造成超5000萬元經(jīng)濟損失。其中，四平鐵西敦銀村鎮(zhèn)銀行損失金額近1000萬元。
法院認(rèn)為，被告人以欺騙手段取得銀行貸款，給銀行造成重大損失或特別重大損失，其行為已構(gòu)成騙取貸款罪。根據(jù)涉案金額大小，判處六名被告人有期徒刑一年至三年不等，并處罰金，被告人違法所得退賠相應(yīng)銀行。
為他人“頂名貸款”
被告人包裝身份實施騙貸
5月26日，吉林省四平市鐵西區(qū)人民法院對段某杰、劉某甲、田某斌三人的刑事案件作出判決。
經(jīng)梳理發(fā)現(xiàn)，三人案件有諸多共性：均以“頂名貸款”為手段，將犯罪目標(biāo)鎖定銀行信貸資金，通過四平市匯元融資擔(dān)保有限公司提供擔(dān)保，在多家銀行上演騙貸戲碼。
具體來看，2022年10月，段某杰虛構(gòu)身份，通過四平市匯元融資擔(dān)保有限公司擔(dān)保方式，幫助劉某、李某在四平市城區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社頂名貸款350萬元。
僅隔一月，他故技重施，在四平遼河蛟銀村鎮(zhèn)銀行頂名貸款190萬元；12月，他將自己包裝成四平市鐵東區(qū)新晟五金批發(fā)處的經(jīng)營者，在四平鐵西敦銀村鎮(zhèn)銀行幫助李某、劉某貸款290萬元。
三次騙貸，段某杰共從銀行貸出830萬元，從中獲利3.5萬元，造成三家銀行經(jīng)濟損失共計753.39萬元。
劉某甲的騙貸行為則始于2022年1月。他被包裝成吉林省德薩商貿(mào)有限公司法定代表人，在四平鐵西敦銀村鎮(zhèn)銀行為李某、劉某頂名貸款340萬元。2023年1月，他又在四平遼河蛟銀村鎮(zhèn)銀行頂名貸款190萬元。
田某斌則以本人名義，2022年8月在四平鐵西敦銀村鎮(zhèn)銀行實施騙取貸款行為，頂名貸款380萬元，至案發(fā)，銀行損失超355萬元。
段某杰、劉某甲、田某斌三人在明知自己沒有償還能力的情況下，通過身份包裝及匯元融資擔(dān)保公司擔(dān)保，分別為李某、劉某頂名貸款830萬元、530萬元、380萬元。
三人分別獲利3.5萬元、1.8萬元、0.5萬元，卻讓銀行損失共計1596.16萬元。其中，四平市城區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社、四平遼河蛟銀村鎮(zhèn)銀行、四平鐵西敦銀村鎮(zhèn)銀行的損失金額分別為290.03萬元、369.92萬元、936.21萬元。
六人騙貸6260萬致銀行損失超5000萬
相關(guān)擔(dān)保公司2025年兩次被列為被執(zhí)行人
2022年，類似的騙貸案件在四平多次上演。
裁判文書網(wǎng)顯示，孫某亮、孫某桐、李某1同樣在明知自己沒有償還能力的情況下，通過擔(dān)保公司擔(dān)保，為李某、劉某在銀行“頂名貸款”。
他們或被包裝成四平市XX有限公司、吉林省XXX建材經(jīng)銷有限公司、吉林省某某商貿(mào)有限公司的法定代表人，或是以自己的名義，輾轉(zhuǎn)于多家銀行，實施騙取貸款行為。
據(jù)統(tǒng)計，孫某亮、孫某桐、李某1分別頂名貸款1310萬元、1480萬元、1730萬元，造成銀行損失1111.20萬元、1282.32萬元、1455.05萬元。
也就是說，從企業(yè)“法定代表人”到個人名義，上述六人在騙貸路上不斷“跨界”，累計頂名貸款6260萬元，造成銀行損失5444.73萬元。
另外，據(jù)文書內(nèi)容推斷，孫某亮、孫某桐、李某1三人貸款的擔(dān)保方仍為四平市匯元融資擔(dān)保有限公司。
天眼查APP顯示，該公司成立于2018年6月，法定代表人為劉飛，注冊資本10000萬人民幣，經(jīng)營范圍為融資擔(dān)保業(yè)務(wù)，包括借款類擔(dān)保業(yè)務(wù)、發(fā)行債券擔(dān)保業(yè)務(wù)和其他融資擔(dān)保業(yè)務(wù)。
天眼風(fēng)險信息顯示，該公司涉及多條法律訴訟信息，2024年8月，因未按規(guī)定公示年報被梨樹縣市場監(jiān)督管理局列入經(jīng)營異常名錄；今年1月和5月，兩次被四平市鐵東區(qū)人民法院列為被執(zhí)行人。
此外，2024年6月，四平市匯元融資擔(dān)保有限公司因未按規(guī)定向地方金融監(jiān)管部門報送融資擔(dān)保業(yè)務(wù)開展情況，瞞報融資擔(dān)保業(yè)務(wù)數(shù)額較大，情節(jié)嚴(yán)重，被吊銷《融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證》；公司執(zhí)行董事劉飛、總經(jīng)理張新海、監(jiān)事白雪等3人，被終身禁止擔(dān)任融資擔(dān)保公司的董事、監(jiān)事、高級管理人員。
六人行為構(gòu)成騙取貸款罪
銀行貸款管理或存在漏洞
法院認(rèn)為，被告人以欺騙手段取得銀行貸款，給銀行造成重大損失或特別重大損失，其行為已構(gòu)成騙取貸款罪。
法院判決，六名犯騙取貸款罪，根據(jù)涉案金額大小，判處被告人有期徒刑一年至三年不等，并處罰金，被告人違法所得退賠相應(yīng)銀行。
六人的騙貸行為，暴露了其個人法律意識淡薄，也折射出部分中小金融機構(gòu)在貸前審核、貸后管理等環(huán)節(jié)或存在漏洞。
值得關(guān)注的是，貸款管理一直都是金融監(jiān)管處罰的重點領(lǐng)域。今年以來，國家金融監(jiān)管總局系統(tǒng)對農(nóng)村中小金融機構(gòu)開出的罰單中，涉及信貸業(yè)務(wù)違規(guī)的超400張（含個人與機構(gòu)），“貸款三查未盡職”和“違規(guī)辦理、發(fā)放貸款”問題頻發(fā)。
例如，國家金融監(jiān)督管理總局上海監(jiān)管局2月8日發(fā)布的行政處罰信息公開表顯示，上海松江民生村鎮(zhèn)銀行個人貸款貸前調(diào)查、貸款管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則等，被罰款150萬元；上海浦東中銀富登村鎮(zhèn)銀行因貸款管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則等多項違法違規(guī)行為罰款100萬元；上海金山惠民村鎮(zhèn)銀行因個人經(jīng)營性貸款盡職調(diào)查嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則等多項違法違規(guī)行為罰款220萬元。
5月30日，浙江海鹽農(nóng)商銀行因貸后管理不到位、貸款實際用途與合同約定不符，貸款管理不審慎、違規(guī)向無真實用途借款人發(fā)放貸款，被嘉興金融監(jiān)管分局罰款120萬元；浙江桐鄉(xiāng)農(nóng)商銀行因發(fā)放不符合條件的固定資產(chǎn)貸款、貸款實際用途和合同約定不符，流動資金貸款管理不審慎、貸款實際用途和合同約定不符，被嘉興金融監(jiān)管分局罰款120萬元。
今年4月，國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布《關(guān)于扎實做好2025年“三農(nóng)”金融工作的通知》（以下簡稱《通知》），其中特別強調(diào)，“健全涉農(nóng)信貸風(fēng)險監(jiān)測、防范和處置的長效機制，發(fā)揮信息技術(shù)優(yōu)勢，加強貸前審查和貸后管理”。
銀行信貸管理關(guān)乎金融系統(tǒng)穩(wěn)定與經(jīng)濟健康發(fā)展，頻發(fā)的違規(guī)案例與監(jiān)管層的強力發(fā)聲表明，加強信貸管理已刻不容緩。銀行業(yè)機構(gòu)需以監(jiān)管要求為導(dǎo)向，將合規(guī)理念嵌入信貸全流程，通過強化內(nèi)部管控、運用科技手段、提升人員專業(yè)素養(yǎng)等多維舉措，切實堵塞管理漏洞，為維護金融秩序與服務(wù)實體經(jīng)濟筑牢防線。
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