“ATM”變局：“黃金ATM機”火了，銀行ATM機卻在減少

“黃金ATM機”火了。

近年來國際和國內(nèi)黃金價格總體呈現(xiàn)持續(xù)漲勢，近期黃金價格更是逼近前期高點。在金價不斷走高的過程中，圍繞黃金也出現(xiàn)了一些相對較新的事物，比如被形象地稱為“黃金ATM機”的智能黃金回收終端，正逐步走進人們的視野。

與此同時，隨著國內(nèi)居民支付習(xí)慣的演變，國內(nèi)銀行ATM機卻在逐步減少，與“黃金ATM機”的增長形成較鮮明的對比。

上述變化也在一定程度上反映出時代的變遷。

高金價之下“黃金ATM機”火了

近年來，黃金零售熱潮帶來了黃金回收升溫，不少人拿出家里的金首飾，打算兌現(xiàn)，但在黃金回收過程中也出現(xiàn)諸多問題。

據(jù)了解，目前提供黃金回購業(yè)務(wù)的線下實體機構(gòu)有很多，不僅有銀行、金店，還有一些典當(dāng)行和其他商戶等。不過，回收黃金已經(jīng)可以像操作ATM機一樣方便。

記者發(fā)現(xiàn)，在深圳地區(qū)，“黃金ATM機”已經(jīng)出現(xiàn)在多個大型購物中心，主要用于黃金回收。此外，“黃金ATM機”的自助黃金購買終端也可以實現(xiàn)自助下單、自助購買，消費者可挑選金豆、金條等帶有禮品文化及IP屬性的黃金產(chǎn)品。

深圳某商場附近的“黃金ATM機”。 吳家明/攝

以黃金回收為例，記者了解到，這些“黃金ATM機”是由一家名為金雅福的企業(yè)自主研發(fā)的智能黃金回收終端，該設(shè)備符合GA38-2021《銀行安全防范要求》，支持實時直播檢測，單次可回收3克至1000克黃金制品，不限品牌，不限款式，金條、金飾、K金均可回收，實現(xiàn)自助下單、自動檢測、實時回款的全新黃金回收模式。

記者在現(xiàn)場觀察發(fā)現(xiàn)，“黃金ATM機”回收黃金的操作流程與銀行ATM機取款相似。用戶在液晶屏上輸入手機號等信息后，艙門隨即打開，將金飾品放入托盤中，艙門關(guān)閉便進入檢測環(huán)節(jié)。整個檢測過程全程可視化，用戶可通過玻璃屏幕實時觀看設(shè)備運轉(zhuǎn)情況。工作人員表示，若用戶在初檢后改變主意，不進行后續(xù)操作，退出托盤即可完好取回飾品，相當(dāng)于享受了一次免費測金服務(wù)。若選擇繼續(xù)出售，金飾品將進入第二次熔檢環(huán)節(jié)。在收款階段，用戶需在機器上使用身份證完成實名認證，在輸入收款銀行賬號后，可收到賣金款項。

“黃金ATM機”業(yè)務(wù)到底有多“火”？記者從金雅福了解到，截至今年5月，金雅福智能回收終端回收的黃金較上一年同期增長407.44%，其中，大連某合作銀行單月回收超29000克。與此同時，以“黃金ATM機”為代表的智慧金店在全國重要的一線、新一線城市，甚至一些更下沉城市都逐步落地運營。

深圳大學(xué)客座教授王峰雪此前公開表示，中國民間存金量超1.7萬噸，價值逾10萬億元，覆蓋近3億人群，其中90%購入價低于每克350元，催生年增15%至20%的二手交易市場。但傳統(tǒng)回收行業(yè)因檢測不透明、流程混亂、定價不公等痛點，年回收量僅占存量2%至3%，若數(shù)字化技術(shù)將滲透率提升至5%，即可激活超1.2萬億元增量市場。有分析人士指出，“黃金ATM機”的出現(xiàn)標(biāo)志著黃金消費進入自助化與金融化新階段。未來，隨著技術(shù)普及與市場信任度提升，此類設(shè)備或?qū)⒊蔀辄S金流動性管理的重要工具。

銀行ATM機卻在減少

在上述“黃金ATM機”逐步走進人們視野的同時，隨著國內(nèi)居民支付習(xí)慣的演變，國內(nèi)銀行ATM機卻在逐步減少，與“黃金ATM機”的增長形成較鮮明的對比。

記者近日隨機采訪了部分居民和親友，相關(guān)當(dāng)事人普遍表示近年使用銀行ATM機的頻率越來越低，其中一些人甚至表示已有幾年沒用過銀行ATM機。

中國人民銀行此前發(fā)布的《2024年支付體系運行總體情況》數(shù)據(jù)顯示，截至2024年末，全國銀行ATM機具為80.27萬臺，較上年末減少4.28萬臺，每萬人擁有ATM機具5.70臺，同比下降4.83%。

歷史數(shù)據(jù)顯示，我國銀行ATM機具曾超過百萬臺。比如根據(jù)中國人民銀行數(shù)據(jù)，截至2019年末，銀行ATM機具為109.77萬臺。

這意味著在短短五年時間里，銀行ATM機具數(shù)量已累計減少近30萬臺。

根據(jù)中國人民銀行《2024年支付體系運行總體情況》文件的說明，自助柜員機（ATM）數(shù)量統(tǒng)計口徑為銀行業(yè)存款類金融機構(gòu)布放的在用自助存款機、自助取款機、存取款一體機、自助繳費終端等傳統(tǒng)自助設(shè)備，以及自助服務(wù)終端、可視柜臺（VTM）、智能柜臺等新型終端設(shè)備。

銀行ATM機數(shù)量的萎縮，也對一些經(jīng)營相關(guān)業(yè)務(wù)的上市公司造成一定影響。比如御銀股份(002177)去年就曾在互動平臺表示，根據(jù)ATM行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及市場趨勢，公司縮減智能金融設(shè)備相關(guān)運營服務(wù)業(yè)務(wù)規(guī)模。同時，公司仍持續(xù)關(guān)注市場動態(tài)適時調(diào)整經(jīng)營對策適應(yīng)市場變化。

不過，從未來趨勢和使用場景來看，銀行ATM機短時間內(nèi)或仍難以被完全取代，因其仍能滿足不少使用場景，且仍可能有一些潛在創(chuàng)新空間。

近日，中國人民銀行、國家外匯局聯(lián)合印發(fā)的《關(guān)于金融支持福建探索海峽兩岸融合發(fā)展新路 建設(shè)兩岸融合發(fā)展示范區(qū)的若干措施》提出，支持在福建開展境外人員境內(nèi)支付服務(wù)先行先試，提升境外來閩人員支付服務(wù)水平。統(tǒng)籌兼顧優(yōu)服務(wù)與控風(fēng)險，制定實施便利化措施。持續(xù)推行線上預(yù)約開戶。指導(dǎo)銀行加大自動取款機（ATM）改造力度、開通境外銀行卡支取人民幣現(xiàn)金功能，在重要場景加快外幣兌換點建設(shè)和自助兌換機布放，提高外幣兌換服務(wù)水平。

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