海爾消費(fèi)金融擬發(fā)行10億元金融債 總規(guī)模上限15億元

中國網(wǎng)財(cái)經(jīng)6月17日訊 日前，海爾消費(fèi)金融有限公司發(fā)布公告，擬于6月18日至20日在全國銀行間債券市場發(fā)行2025年第一期金融債券，基礎(chǔ)發(fā)行規(guī)模不超過10億元(人民幣，下同)。本期債券設(shè)有超額增發(fā)權(quán)：若全場申購倍數(shù)達(dá)到1.4倍及以上，發(fā)行人可追加發(fā)行不超過5億元，使總發(fā)行規(guī)模上限達(dá)到15億元。

根據(jù)公告，本期債券期限為三年，最小認(rèn)購金額為1000萬元，采用按年付息、到期一次還本的方式。募集資金將主要用于補(bǔ)充公司中長期資金，優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)，并支持主營業(yè)務(wù)發(fā)展。經(jīng)中誠信國際評(píng)估，本期債券及海爾消費(fèi)金融主體信用等級(jí)均為AAA級(jí)。

記者注意到，公告同時(shí)披露了海爾消費(fèi)金融的經(jīng)營狀況。

“場景+現(xiàn)金”雙布局

線上現(xiàn)金貸款業(yè)務(wù)占比81.90%

公告顯示，截至 2022 年末、2023 年末和 2024 年末，海爾消費(fèi)金融的資產(chǎn)總額分別為 211.25 億元、262.67 億元和293.48 億元。而貸款余額分別為 207.11 億元、255.28 億元、279.82 億元，整體規(guī)模穩(wěn)步擴(kuò)張。

海爾消費(fèi)金融公司主營業(yè)務(wù)包括線上現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)和線下場景分期業(yè)務(wù)。記者注意到，從業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)看，線上現(xiàn)金貸款是海爾消費(fèi)金融的核心業(yè)務(wù)。報(bào)告顯示，截至 2024 年末，公司以線上現(xiàn)金貸款業(yè)務(wù)為主，占比 81.90%。

線下場景分期業(yè)務(wù)同樣表現(xiàn)突出。截至2024年末，該業(yè)務(wù)貸款余額達(dá)50.64億元，較2023年末的26.88億元大幅增長88.39%。據(jù)評(píng)級(jí)報(bào)告披露，公司通過場景服務(wù)商及自營銷售人員，在全國范圍內(nèi)開展教育、醫(yī)美、樂居三類場景分期業(yè)務(wù)。截至2024年末，銷售人員數(shù)量為28人，當(dāng)年人均管理貸款規(guī)模(人均產(chǎn)能)達(dá)1.22億元。

海爾消費(fèi)金融方面表示，其場景分期業(yè)務(wù)主要采用B2B2C模式運(yùn)營：公司與符合條件的商戶合作，由商戶直接觸達(dá)有分期需求的用戶；用戶可自主掃碼在線申請商品分期，風(fēng)險(xiǎn)決策引擎和核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)則實(shí)現(xiàn)自動(dòng)化審批與放款。

自營業(yè)務(wù)占比高達(dá)79.46%

生態(tài)獲客和開放獲客兩種模式

值得一提的是，報(bào)告顯示，截至 2024 年末，海爾消費(fèi)金融線上及線下自營業(yè)務(wù)占比達(dá) 79.46%。尤其是其線上現(xiàn)金貸款中的自營業(yè)務(wù)近年來增長態(tài)勢強(qiáng)勁：2022年末、2023年末、2024年末分別同比增長73.27%、38.54%和20.35%。

素喜智研高級(jí)研究員蘇筱芮分析表示，自營業(yè)務(wù)占比的擴(kuò)大，一方面有助于增強(qiáng)抵御外部市場風(fēng)險(xiǎn)的能力并降低合作業(yè)務(wù)運(yùn)營成本，另一方面，在助貸新規(guī)逐步落地的背景下，也能有效減少與合作業(yè)務(wù)相關(guān)的監(jiān)管及客訴不確定性。

公告顯示，海爾消金的自營業(yè)務(wù)主要有生態(tài)獲客和開放獲客兩種模式。生態(tài)獲客借助媒體廣告、信息流、精準(zhǔn)營銷、應(yīng)用市場投放等方式，在自有 APP 平臺(tái)及海爾集團(tuán)各生態(tài)入口布局金融服務(wù)；開放獲客則通過將獲客入口布局在各大互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)獲取線上用戶，并按 CPS 等方式支付流量費(fèi)用 。

隨著資產(chǎn)規(guī)模的快速增長和經(jīng)營規(guī)模的迅速擴(kuò)大，海爾消費(fèi)金融2024年業(yè)績明顯向好。2024年公司實(shí)現(xiàn)營收31.68億元，同比增長27.25%；實(shí)現(xiàn)凈利潤4.45億元，同比增長22.05%，資本利潤率(ROE)達(dá)17.07%。資產(chǎn)質(zhì)量方面，公司不良貸款率從2022年的2.35%降至2024年的2.15%。

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