張家口銀行將再度獲批增資。
6月12日，河北金融監(jiān)管局發(fā)布《關(guān)于張家口銀行變更注冊(cè)資本方案的批復(fù)》，同意該行變更注冊(cè)資本方案，募集國(guó)有股份不超過(guò)18億股。該行應(yīng)根據(jù)有關(guān)規(guī)定，加強(qiáng)對(duì)股東資質(zhì)審核。
關(guān)于此次變更注冊(cè)資本的具體事宜，張家口銀行暫未披露。值得關(guān)注的是，今年1月該行剛剛完成一輪增資。據(jù)張家口銀行1月10日公告，該行注冊(cè)資本由86.11億元增加至約92.23億元。
關(guān)于此次國(guó)有股份認(rèn)購(gòu)方情況、注冊(cè)資本變更對(duì)公司的影響等問(wèn)題，6月12日，時(shí)代財(cái)經(jīng)致電張家口銀行，截至發(fā)稿未獲接聽(tīng)。
今年以來(lái)，湖北、河北等地的中小銀行頻頻發(fā)出增資擴(kuò)股計(jì)劃。在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，增資擴(kuò)股將有利于夯實(shí)其資本實(shí)力。
“在政策引導(dǎo)銀行加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)支持力度的背景之下，中小銀行有資本補(bǔ)充需求，資產(chǎn)端的信貸擴(kuò)張也亟需資本金支持。但在銀行利潤(rùn)增速放緩期，內(nèi)源資本補(bǔ)充貢獻(xiàn)有限，需要更多依靠外源資本補(bǔ)充方式�！碧K商銀行研究院高級(jí)研究員杜娟向時(shí)代財(cái)經(jīng)表示。
圖片來(lái)源：圖蟲(chóng)創(chuàng)意
再迎國(guó)資股東加持
據(jù)官網(wǎng)資料，張家口銀行成立于2003年，當(dāng)前注冊(cè)資本為92.23億元，截至2024年年底資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到3576.03億元。該行機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)覆蓋河北省全省地級(jí)市及河北雄安新區(qū)，還發(fā)起設(shè)立了河北省首家消費(fèi)金融公司——河北幸福消金。
股本結(jié)構(gòu)方面，張家口銀行大股東多為地方國(guó)資。截至2024年末，該行共有4家持股5%以上的股東，背后實(shí)控人均為當(dāng)?shù)貒?guó)資委。
該行2024年年報(bào)顯示，截至2024年末，張家口產(chǎn)業(yè)投資控股集團(tuán)有限公司持有14.15億股張家口銀行股份，持股比例15.34%，位列該行第一大股東；張家口建設(shè)發(fā)展集團(tuán)有限公司、張家口市財(cái)政局、張家口通泰控股集團(tuán)有限公司分別持股6.72%、5.78%、5.46%，分列第二、三、四大股東。
從此次增資募股計(jì)劃來(lái)看，監(jiān)管部門僅批準(zhǔn)張家口銀行募集不超過(guò)18億股，尚未披露股權(quán)的具體認(rèn)購(gòu)方。
值得關(guān)注的是，張家口銀行剛剛于2024年年末完成一次增次擴(kuò)股，彼時(shí)由市財(cái)政局出手增持。2024年財(cái)報(bào)顯示，報(bào)告期內(nèi)，張家口財(cái)政局增持了4.08億股張家口銀行股份，增持后股份占比達(dá)到5.78%。
無(wú)獨(dú)有偶，河北省還有另一家城商行變更注冊(cè)資本方案于近期獲批。據(jù)河北金融監(jiān)管局5月16日公告，該局同意保定銀行變更注冊(cè)資本方案，同意該行募集7.1億股。
杜娟曾在接受時(shí)代財(cái)經(jīng)采訪時(shí)表示，國(guó)資已成為當(dāng)下地方中小銀行增資擴(kuò)股的重要力量。“相較于大行，中小銀行吸引股權(quán)投資的吸引力更弱、發(fā)行二永債的成本也較大行更高，且監(jiān)管對(duì)于入股銀行的股東也有嚴(yán)格要求，一些有意愿的股東也不一定能滿足監(jiān)管要求，所以綜合來(lái)看，符合條件且有入股意愿的企業(yè)是有限的。未來(lái)可能會(huì)看到更多國(guó)資增資地方中小銀行�！�
資本充足率低于行業(yè)平均
張家口銀行綜合實(shí)力排在河北省城商行前列，多項(xiàng)業(yè)務(wù)增速可觀。
企業(yè)預(yù)警通數(shù)據(jù)顯示，河北省內(nèi)共有11家城商行。從資產(chǎn)規(guī)模來(lái)看，截至2024年末，張家口銀行已達(dá)到3000億量級(jí)，僅次于資產(chǎn)規(guī)模超5000億的河北銀行。
財(cái)報(bào)顯示，截至2024年末，張家口銀行資產(chǎn)總額3576.03億元，比上年末同比增加4.65%，其中各項(xiàng)貸款余額1883.04億元，比上年末同比增長(zhǎng)0.69%；負(fù)債總額3333.80億元，比上年末同比增加5.36%，其中各項(xiàng)存款余額2798.19億元，比上年末同比增長(zhǎng)4.80%。
業(yè)績(jī)方面，財(cái)報(bào)顯示，2024年張家口銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入76.52億元，同比增加14.06%；實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)9.54億元，同比增加8.95%。
拆分營(yíng)收構(gòu)成來(lái)看，該行的利息凈收入有所承壓。2024年，張家口銀行實(shí)現(xiàn)利息凈收入56.29億元，同比下降2.36%，該行在財(cái)報(bào)中稱主要因凈息差持續(xù)收窄所致。
利息收入下降的同時(shí)，該行在手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入、投資收益方面取得亮眼增長(zhǎng)。財(cái)報(bào)顯示，2024年，張家口銀行的手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入實(shí)現(xiàn)由負(fù)轉(zhuǎn)正，從2023年的-1.2萬(wàn)元飆升至5358萬(wàn)元。對(duì)此該行在財(cái)報(bào)中稱，主要原因是該行推進(jìn)零售轉(zhuǎn)型，實(shí)現(xiàn)代理及理財(cái)手續(xù)費(fèi)收入增長(zhǎng)，同時(shí)通過(guò)集中采購(gòu)壓降合作手續(xù)費(fèi)率，有效控制了手續(xù)費(fèi)支出。
另一方面，2024年張家口銀行的投資收益、公允價(jià)值變動(dòng)益分別同比增加93%、184.65%，張家口銀行解釋稱由于2024年市場(chǎng)利率走低推動(dòng)債券價(jià)格上漲，投資收益顯著提升所致，該行通過(guò)積極參與債券波段交易，把握市場(chǎng)波動(dòng)機(jī)會(huì)。
資產(chǎn)質(zhì)量方面，截至2024年末，張家口銀行不良貸款率為1.99%，雖較上年末下降0.02個(gè)百分點(diǎn)，但仍高于城商行1.76%的不良率均值。
資本充足率指標(biāo)方面，截至2024年末，張家口銀行的資本充足率、核心一級(jí)資本充足率分別為11.8%、8.08%，雖然與此前相比有所上升，但離行業(yè)平均水平仍有一定距離。
據(jù)國(guó)家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布的《2024年商業(yè)銀行主要監(jiān)管指標(biāo)情況表》，截至2024年末，我國(guó)城市商業(yè)銀行的資本充足率為12.97%。
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