在電信網(wǎng)絡(luò)詐騙手段不斷翻新、犯罪手法層出不窮的嚴峻形勢下，金融安全防線正經(jīng)受著前所未有的沖擊與考驗。作為反詐的關(guān)鍵防線之一，金融機構(gòu)發(fā)揮著不可替代的作用。
為守護資金安全、有效防范網(wǎng)絡(luò)電信詐騙犯罪，近年來，渤海銀行股份有限公司（以下簡稱“渤海銀行”）通過警銀協(xié)作、多維宣傳等方式增強人民群眾防范意識和防騙能力，并持續(xù)強化科技賦能，搭建覆蓋網(wǎng)銀、手機銀行、柜面等各渠道各類產(chǎn)品反詐模型，形成嚴密的風險防護網(wǎng)，有效攔截涉詐資金的轉(zhuǎn)移。
據(jù)悉，2025年1季度，渤海銀行已對疑似受害人采取保護性止付3620戶，成功挽回潛在損失2203.92萬元，為許多家庭守護住了幸福的“根基”。
智能風控 筑牢“第一道防線”
近年來，渤海銀行以科技賦能，運用實時風控技術(shù)，敏銳捕捉并識別欺詐行為，實現(xiàn)對賬戶異常交易的監(jiān)測和預(yù)警，同時充分利用大數(shù)據(jù)、機器學習等技術(shù)手段不斷優(yōu)化反詐模型，構(gòu)建起反詐“資金鏈”治理智能風控體系，實現(xiàn)精準防控。
不久前，家住長春的王先生遭遇網(wǎng)絡(luò)詐騙，多張銀行卡內(nèi)資金被不法分子盜刷。危急時刻，渤海銀行總行智能反欺詐系統(tǒng)實時監(jiān)測到其賬戶POS交易異常，立即觸發(fā)預(yù)警機制，為后續(xù)攔截爭取了黃金時間。
渤海銀行長春分行迅速啟動應(yīng)急預(yù)案，緊急對接王先生獲得授權(quán)，迅速組織對涉案賬戶實施保護性止付，并協(xié)助客戶完成報警流程。通過總分行高效協(xié)同，渤海銀行成功阻斷該客戶后續(xù)資金損失37萬元，同時協(xié)助攔截他行資金損失20萬元，最大程度降低了客戶損失。
王先生的經(jīng)歷并非個案。近期在南京也上演了一場驚心動魄的“資金保衛(wèi)戰(zhàn)”。一位面色蒼白的老年客戶在民警陪同下來到渤海銀行緊急求助，其賬戶內(nèi)20萬元存款即將面臨被轉(zhuǎn)走的情況。
據(jù)客戶講述，自幾天前接到冒充抖音客服的詐騙電話，被誘導(dǎo)點擊不明鏈接后，手機銀行遭遠程操控，20萬元定期存款被轉(zhuǎn)為活期。當班柜員一邊安撫老人情緒，一邊迅速啟動應(yīng)急機制，確認資金仍在賬戶后立即采取緊急掛失處理。
系統(tǒng)記錄顯示，該客戶開戶時，經(jīng)辦柜員針對其年齡特征主動建議調(diào)低非柜面交易限額，這一前瞻性風控措施為后續(xù)攔截提供了重要保障。詐騙分子通過境外POS機發(fā)起轉(zhuǎn)賬時，銀行智能風控系統(tǒng)實時監(jiān)測到異常交易并自動阻斷。最終客戶資金分毫未損。
“人防”聯(lián)動 高效提升安全效能
“技防”的高效，也同樣離不開“人防”的靈活。渤海銀行訓(xùn)練有素、經(jīng)驗豐富的反詐“尖兵”隊伍，持續(xù)用專業(yè)和智慧，筑起了保護客戶資金安全的最后一道防線。
近日，安徽合肥的張女士收到了一條保單質(zhì)押貸款受理成功的短信，確認自己和家人未辦理過類似業(yè)務(wù)后，張女士便與對方聯(lián)系。對方自稱是某平臺官方客服，告知張女士開通的直播帶貨功能試用期將過，后續(xù)會產(chǎn)生每月八百元的會費，隨后便以幫助張女士確認綁定扣款銀行卡信息為由，要求其下載指定的詐騙APP，并對張女士手機進行了遠程操控。
察覺異常的張女士趕忙聯(lián)系了渤海銀行合肥分行，銀行工作人員立刻意識到張女士可能遭遇到了新型電信詐騙，隨即啟動三級聯(lián)動機制——首先對客戶賬戶進行凍結(jié)，防止資金轉(zhuǎn)移風險；核實客戶保單信息，立即與對應(yīng)保險公司聯(lián)系，請求配合盡快完成該筆保單質(zhì)押貸款止付；與總行業(yè)務(wù)部門啟動聯(lián)系機制，將客戶情況和要求反饋保險公司總部。
由于當時已經(jīng)處于非工作時間，經(jīng)過多方溝通協(xié)調(diào)，終于在貸款資金發(fā)放前成功對該筆貸款進行了止付，阻止了犯罪分子資金轉(zhuǎn)移，為客戶挽回了大額資金損失。
數(shù)字金融時代，“技防+人防”深度融合是筑牢金融安全屏障的新解法。未來，渤海銀行將持續(xù)強化智能風控技術(shù)應(yīng)用，深化跨部門、跨機構(gòu)協(xié)作機制，通過數(shù)據(jù)共享、流程優(yōu)化、宣教結(jié)合等方式，將科技手段與人文關(guān)懷相結(jié)合，筑牢金融安全防線，為群眾財產(chǎn)安全保駕護航。
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