銀行理財(cái)子公司再度掀起降費(fèi)潮。
來(lái)源：圖蟲(chóng)
本輪銀行集中下調(diào)存款掛牌利率后，銀行理財(cái)子公司再次掀起“降費(fèi)潮”。
近期，多家銀行理財(cái)子公司宣布下調(diào)旗下多款理財(cái)產(chǎn)品費(fèi)率，包括固定管理費(fèi)、銷售服務(wù)費(fèi)以及托管費(fèi)等多個(gè)種類，涉及中國(guó)銀行(601988)、興業(yè)銀行(601166)、招商銀行(600036)、光大銀行(601818)等旗下理財(cái)子公司，最低降至0.01%。
今年以來(lái)，銀行理財(cái)子公司曾多次下調(diào)理財(cái)產(chǎn)品費(fèi)率。知名財(cái)經(jīng)作家、眺遠(yuǎn)咨詢董事長(zhǎng)兼CEO高承遠(yuǎn)向時(shí)代周報(bào)記者表示，銀行存款利率降低后，儲(chǔ)戶為了追求更高收益，會(huì)將資金轉(zhuǎn)向理財(cái)產(chǎn)品。理財(cái)公司通過(guò)降費(fèi)可以提升產(chǎn)品吸引力，吸引更多資金流入。
理財(cái)子公司迎來(lái)密集降費(fèi)
中銀理財(cái)近期迎來(lái)密集降費(fèi)。據(jù)時(shí)代周報(bào)記者統(tǒng)計(jì)，5月以來(lái)，中銀理財(cái)已陸續(xù)發(fā)布27條理財(cái)產(chǎn)品費(fèi)率優(yōu)惠公告，其中有產(chǎn)品固定管理費(fèi)率最低下調(diào)至0.01%（年化）。這意味著投資10萬(wàn)元購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品，1年的管理費(fèi)只有10元。
具體來(lái)看，5月26日，中銀理財(cái)發(fā)布公告稱，于2025年5月27日至6月27日，對(duì)“中銀理財(cái)-樂(lè)享天天35號(hào)”產(chǎn)品費(fèi)率進(jìn)行優(yōu)惠，產(chǎn)品固定管理費(fèi)率由0.15%（年化）下調(diào)至0.01%（年化）、產(chǎn)品B份額銷售服務(wù)費(fèi)率由0.30%（年化）下調(diào)至0.01%（年化）。優(yōu)惠期結(jié)束后，費(fèi)率將恢復(fù)為產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)約定的費(fèi)率。
5月16日，交銀理財(cái)也發(fā)布公告稱，旗下穩(wěn)享靈動(dòng)添利5號(hào)尊享版理財(cái)產(chǎn)品的固定管理費(fèi)率將由0.20%下調(diào)至0.05%，優(yōu)惠于5月21日生效。
除國(guó)有行理財(cái)子公司，多家股份行理財(cái)子公司也紛紛下調(diào)旗下多款理財(cái)產(chǎn)品費(fèi)率。
其中，招銀理財(cái)發(fā)布公告稱，于5月27日至6月17日，對(duì)招銀理財(cái)招贏日日金85號(hào)現(xiàn)金管理類理財(cái)計(jì)劃銷售服務(wù)費(fèi)費(fèi)率給予階段性優(yōu)惠，該產(chǎn)品固定投資管理費(fèi)將由0.2%下調(diào)至0.1%。此外，招銀理財(cái)還于5月22日至5月29日對(duì)招贏日日金62號(hào)的固定投資管理費(fèi)從0.3%降至0.15%。
光大理財(cái)則在5月21日（含）至12月03日（含）期間，開(kāi)展“陽(yáng)光金豐利樂(lè)享198期（機(jī)構(gòu)專享）”理財(cái)產(chǎn)品費(fèi)率優(yōu)惠活動(dòng)，該產(chǎn)品管理費(fèi)率由0.15%降至0.07%，銷售服務(wù)費(fèi)率由0.2%下調(diào)至0.08%。
此外，華夏理財(cái)于5月19日（含）對(duì)現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品74號(hào)新增發(fā)行K份額，實(shí)行銷售手續(xù)費(fèi)率階段性優(yōu)惠，優(yōu)惠后費(fèi)率為0.10%/年。興銀理財(cái)?shù)奶砝焯炖盗卸嗫罾碡?cái)產(chǎn)品也宣布了降費(fèi)措施，興銀理財(cái)添利天天利65號(hào)現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品的投資管理費(fèi)由0.3%降至0.01%。
時(shí)代周報(bào)記者注意到，今年以來(lái)，多家銀行理財(cái)子公司宣布下調(diào)旗下理財(cái)產(chǎn)品的多項(xiàng)費(fèi)率，甚至多款理財(cái)產(chǎn)品管理費(fèi)率降至0%。例如，渤銀理財(cái)宣布將兩只固收類理財(cái)產(chǎn)品的固定管理費(fèi)率從0.6%降為0%，優(yōu)惠生效日分別為3月21日和3月26日。
高承遠(yuǎn)告訴時(shí)代周報(bào)記者，降費(fèi)會(huì)直接降低投資者的成本，一款理財(cái)產(chǎn)品的固定管理費(fèi)從0.5%降至0.01%，投資者購(gòu)買10萬(wàn)元該產(chǎn)品，一年可節(jié)省490元。另外，降費(fèi)還能間接提升投資者的收益。在產(chǎn)品收益不變的情況下，降低費(fèi)率意味著投資者能獲得更高的實(shí)際收益。
“不過(guò)，降費(fèi)并不一定意味著產(chǎn)品收益會(huì)提高，投資者仍需綜合考慮產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)、收益和流動(dòng)性等因素，做出合理投資決策。”高承遠(yuǎn)稱。
隨著各大銀行開(kāi)啟新一輪存款利率下調(diào)，招銀理財(cái)、興銀理財(cái)?shù)榷嗉依碡?cái)公司相繼下調(diào)了理財(cái)產(chǎn)品的業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)，部分產(chǎn)品業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)調(diào)整幅度超過(guò)100個(gè)基點(diǎn)，下限低于2%。高承遠(yuǎn)對(duì)此表示，為防止老客戶流失，理財(cái)公司通過(guò)降低費(fèi)用來(lái)提升產(chǎn)品性價(jià)比，增強(qiáng)客戶粘性。
“萬(wàn)億”隊(duì)伍增至13家
據(jù)銀行業(yè)理財(cái)?shù)怯浲泄苤行陌l(fā)布的《中國(guó)銀行業(yè)理財(cái)市場(chǎng)年度報(bào)告（2024年）》，截至2024年末，全國(guó)共有218家銀行機(jī)構(gòu)和31家理財(cái)公司有存續(xù)的理財(cái)產(chǎn)品，共存續(xù)產(chǎn)品4.03萬(wàn)只，較年初增加1.23%；存續(xù)規(guī)模29.95萬(wàn)億元，較年初增加11.75%。
與2023年相比，理財(cái)規(guī)�！叭f(wàn)億”陣容由2023年的11家增至2024年的13家，新成員分別是中郵理財(cái)、民生理財(cái)。其中，民生理財(cái)管理產(chǎn)品規(guī)模1.02萬(wàn)億元，比上年末增長(zhǎng)16.95%；中郵理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模1.02萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)31.68%。
國(guó)有行理財(cái)子方面，6家國(guó)有大行理財(cái)子公司的規(guī)模均實(shí)現(xiàn)穩(wěn)定增長(zhǎng)。其中，農(nóng)銀理財(cái)、工銀理財(cái)管理的理財(cái)產(chǎn)品余額均超過(guò)了1.9萬(wàn)億元，分別為1.97萬(wàn)億元、1.96萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)24.08%、22.01%。
股份制銀行理財(cái)子中，招銀理財(cái)、興銀理財(cái)繼續(xù)領(lǐng)跑，其管理規(guī)模均超過(guò)2萬(wàn)億元，分別為2.47萬(wàn)億元、2.18萬(wàn)億元。不過(guò)規(guī)模均有所放緩，分別較上年末下降3.14%、3.65%。
與2023年凈利潤(rùn)表現(xiàn)相比，國(guó)有大行旗下理財(cái)子公司去年均實(shí)現(xiàn)了凈利潤(rùn)的正增長(zhǎng)。其中，中銀理財(cái)、農(nóng)銀理財(cái)、中郵理財(cái)同比增速均超20%；工銀理財(cái)和交銀理財(cái)同比增速則超過(guò)7%。
相比之下，股份行、城商行、農(nóng)商行的理財(cái)子業(yè)績(jī)有一定分化。股份行理財(cái)子公司中，招銀理財(cái)以27.39億元的凈利潤(rùn)排名第一，但同比下降14.14%。
排在后兩位的分別是興銀理財(cái)和信銀理財(cái)，其2024年凈利潤(rùn)均超過(guò)20億元，分別為26.94億元、24.92億元，同比增長(zhǎng)分別為4.34%、10.51%。
值得一提的是，2024年，浦銀理財(cái)凈利潤(rùn)同比大幅增長(zhǎng)158.57%，對(duì)于業(yè)績(jī)大增的原因，浦發(fā)銀行(600000)并未在年報(bào)中說(shuō)明具體原因。
此外，在城商行、農(nóng)商行理財(cái)子公司中，杭銀理財(cái)凈利潤(rùn)最高，2024年實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)9.05億元，同比增長(zhǎng)2.49%。其次是寧銀理財(cái)，為7.44億元，同比大幅增長(zhǎng)11.38%。而渝農(nóng)商理財(cái)凈利潤(rùn)增速最高，達(dá)到44.12%。
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