近年來，有關部門持續(xù)強調，暢通農業(yè)全產業(yè)鏈的資金鏈，支持開展供應鏈金融，引導龍頭企業(yè)為全產業(yè)鏈上的小農戶和新型經營主體提供擔保和增信服務。民生銀行創(chuàng)新推出“民生E鏈”供應鏈金融產品和服務，以創(chuàng)新的金融服務模式支持農業(yè)發(fā)展和鄉(xiāng)村振興，為農業(yè)產業(yè)鏈的各個環(huán)節(jié)提供了精準、高效、便捷的金融服務。
創(chuàng)新金融模式，助力農業(yè)產業(yè)鏈升級
為適應數(shù)字化發(fā)展趨勢，民生銀行積極創(chuàng)新，依托政府、龍頭核心企業(yè)搭建農業(yè)數(shù)字化服務平臺，將金融服務深入到農業(yè)核心企業(yè)與鏈上客戶的交易環(huán)節(jié)，真正契合了客戶的季節(jié)性經營需求。
同時，民生銀行不斷獲取數(shù)據資產，通過獲取場景內交易數(shù)據形成債項評價，通過客戶財務經營等數(shù)據形成主體評價，快速形成風險判斷，并以交易和債項評價為核心，減少對客戶以資產抵押獲取授信的傳統(tǒng)模式依賴。
結合農業(yè)細分行業(yè)客戶不同交易特征和需求，該行先后推出種植、養(yǎng)殖專項貸款，農產品經銷商貸款和農戶光伏按揭貸款等產品，與50余戶農業(yè)頭部客戶建立供應鏈合作，服務鏈上客戶8000余戶。
定制服務方案，助力農業(yè)全產業(yè)鏈發(fā)展
民生銀行聚焦頭部核心企業(yè)，將其作為供應鏈金融服務的切入點，一方面為其提供綜合金融服務方案，實現(xiàn)整體與深度合作；另一方面，向供應鏈進行服務延伸，圍繞供應鏈各交易環(huán)節(jié)提供定制化金融服務，包括服務上游種植戶/養(yǎng)殖戶的專項貸款、服務農產品經銷商備貨貸款、服務終端農戶的入戶光伏貸款等。
種植戶專項貸款精準支持上游種植戶。一家全國性大型農墾和農產品加工企業(yè)轄區(qū)內有100多萬水稻、玉米、大豆等種植農戶。農戶們在春播時面臨支付土地租金、農業(yè)機械租賃金、采購種子化肥等資金需求。民生銀行依托該集團提供的土地租賃信息，解決了借款農戶身份真實性問題，同時根據土地承包面積信息估算農戶產出和收入，確定合理借款金額，通過 “民生 E 鏈”將金融服務精準送達田間地頭，助力農戶不誤農時，順利開展春耕生產。
養(yǎng)殖戶專項貸款解了養(yǎng)殖戶的燃眉之急。某國內乳制品龍頭企業(yè)，其上游牧場因青貯季批量采購飼料及日常經營中的種牛采購、牧場建設等需求，存在階段性資金缺口。民生銀行針對這一痛點，設計了專屬融資方案，支持與公司簽訂長期供貨協(xié)議的牧場申請專項貸款，用于青貯采購或日常經營周轉。該方案以牧場與公司的穩(wěn)定合作及歷史交易記錄為基礎，合理設置資產門檻，匹配牧場經營周期，還款來源為公司定期支付的奶源款。這一模式有效保障了畜牧養(yǎng)殖產業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展，確保了奶源供應不受資金問題影響。
經銷商融資方案助力農產品經銷商擴大銷售。某集團是國內大型糧油食品進出口公司及生產商，其經銷商在中秋、春節(jié)等銷售旺季前需提前備貨，存在階段性資金需求。針對這一痛點，民生銀行依托“民生E鏈”為集團經銷商設計了專項融資方案，基于經銷商與該集團的歷史采購數(shù)據，自動核定授信額度，線上實時放款，滿足了經銷商在旺季的備貨需求，助力其搶抓貨源。該方案獲得該集團及經銷商的高度認可，有力促進了農產品的市場流通和銷售。
光伏貸款推動綠色發(fā)展。一家國內光伏龍頭企業(yè)，主營業(yè)務是將光伏設備銷售給終端農戶并及時收回貨款。然而，終端農戶希望以按揭方式購買光伏設備并入網發(fā)電，利用電費收入分期還款。為解決這一需求，民生銀行與該集團合作推出“農戶光伏貸”產品。該產品支持農戶通過線上APP專屬渠道申請融資，資金直接支付給該集團或其經銷商，由經銷商協(xié)助完成設備安裝并協(xié)助農戶與國家電網簽約入網獲取電費收入。該產品授信期限最長可達10年，農戶每月的電費收入基本上可覆蓋還款本息，既減輕了農戶負擔，又推動了綠色能源在農村地區(qū)發(fā)展，助力鄉(xiāng)村綠色轉型。
精準服務春耕農時，保障農業(yè)季節(jié)性資金需求
春耕農時是農業(yè)生產的關鍵時期，資金需求集中且緊迫。“民生E鏈”產品精準服務，滿足企業(yè)季節(jié)性資金需求，為春耕生產提供有力支持。
化肥作為農業(yè)生產重要投入品，其供應的穩(wěn)定性對農業(yè)生產至關重要，但銷售季節(jié)性強，采購資金集中度較高，下游經銷商常因財務信息不透明、缺少抵押物等問題，較難獲得銀行融資。民生銀行通過獲取經銷商與核心企業(yè)間交易數(shù)據，為其經銷商提供線上化、便捷化的信用貸款，滿足了經銷商在春耕前儲備化肥的資金需求，保障了化肥及時供應到農戶手中，為農業(yè)生產提供了有力保障。
民生銀行有關負責人表示，該行將密切跟蹤企業(yè)的多樣化需求，持續(xù)迭代升級“民生E鏈”系列產品，助力鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略扎實推進，為實現(xiàn)農業(yè)農村現(xiàn)代化貢獻更多金融力量。
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